Centinel Atlas
Cumplimiento AML/CFT para el sector inmobiliario. Verifica compradores, documenta el origen de fondos e identifica el beneficiario final — antes de que cada transacción se cierre.
VE CENTINEL ATLAS EN ACCIÓN
FUNCIONALIDADES
KYC de compradores con verificación de origen de fondos
Proceso estructurado de onboarding para cada comprador: verificación de identidad, declaración de origen de fondos, evaluación de congruencia entre patrimonio declarado y valor de la transacción. El sistema determina automáticamente el nivel de diligencia requerido y genera la checklist de documentos exacta según el perfil de riesgo.
Screening antes de cada transacción
Verificación en tiempo real contra 4M+ registros: OFAC, ONU, UE, Lista Engel, PEPs Guatemala e internacionales, Interpol y fuentes regionales. Resultado en menos de 1 segundo con detalle de coincidencia y score de similitud. Cada verificación queda registrada con timestamp inmutable en el expediente de la transacción.
Verificación de beneficiario final (UBO) — GAFI R.24 y R.25
Identificación y verificación de la persona natural que en última instancia posee o controla al comprador corporativo. Mapeo de la estructura de propiedad hasta identificar al beneficiario real, verificación contra listas internacionales y generación del expediente UBO requerido por las Recomendaciones 24 y 25 del GAFI.
Detección de precios inusuales y patrones de flipping
Comparación del precio de transacción contra valores de referencia del mercado inmobiliario por zona, obtenidos mediante web scraping de portales inmobiliarios guatemaltecos. Alertas automáticas por sobrefacturación o subfacturación significativa — indicadores clásicos de lavado mediante activos inmobiliarios. Detección de patrones de compraventa acelerada por el mismo comprador.
ROS para IVE Guatemala con narrativa IA
Generación del Reporte de Operación Sospechosa en el formato exacto de la IVE Guatemala. La narrativa describe el hallazgo, el método de pago, los resultados de screening y la justificación de la sospecha — redactada por IA con base en los datos del expediente. El oficial de cumplimiento revisa, ajusta y envía.
Expediente digital completo por transacción
Cada transacción inmobiliaria genera un expediente digital con toda la documentación de due diligence: identificaciones verificadas, resultados de screening, declaraciones de origen de fondos, nivel de riesgo asignado y decisión documentada. Exportable en PDF para auditorías externas o requerimientos de la IVE.
CÓMO SE USA EN LA PRÁCTICA
Desarrolladora con comprador que paga en efectivo
Un comprador quiere pagar Q3M en efectivo por un apartamento. Atlas activa KYC inmediato, verifica identidad contra 4M+ registros internacionales, solicita declaración de origen de fondos, activa alerta automática por método de pago en efectivo sobre umbral y genera el expediente completo para el regulador — protegiendo a la desarrolladora de ser usada como vehículo de lavado sin saberlo.
Agente inmobiliario con comprador extranjero
Un ciudadano extranjero quiere comprar una propiedad en Guatemala City. Atlas verifica contra listas OFAC, ONU y PEPs internacionales, evalúa el perfil de riesgo por país de origen, activa automáticamente la debida diligencia reforzada por ser cliente de alto riesgo y genera el expediente KYC con todos los campos requeridos por la IVE — antes de firmar ningún contrato de opción de compra.
Inmobiliaria detectando patrón de flipping sospechoso
Un mismo comprador adquiere tres propiedades en zonas diferentes en un período de 4 meses y las vende de inmediato con sobreprecios atípicos. Atlas detecta el patrón de compraventa acelerada, compara los precios contra valores de referencia del mercado por zona, genera la alerta de flipping sospechoso y prepara el ROS con el historial completo de transacciones para la IVE.
Fideicomiso verificando beneficiario final en lista Engel
Al constituir un fideicomiso de administración, la fiduciaria debe verificar a todos los beneficiarios. Atlas identifica que uno de los beneficiarios aparece en la Lista Engel de personas vinculadas a corrupción en Guatemala, activa automáticamente la debida diligencia reforzada exigida por GAFI R.24 y R.25, documenta el hallazgo y genera el expediente de UBO completo — antes de que el fideicomiso entre en operación.
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