Centinel Midas
Cumplimiento AML/CFT completo para instituciones financieras supervisadas. Monitoreo de transacciones, screening de cartera, KYC automatizado y ROS para todas las UIFs de Centroamérica — en una sola plataforma.
VE CENTINEL MIDAS EN ACCIÓN
FUNCIONALIDADES
Monitoreo de transacciones en tiempo real con 40+ reglas GAFILAT
Motor de reglas configurables que evalúa cada transacción contra patrones conocidos de lavado: estructuración, fraccionamiento, depósitos inusuales, transferencias a jurisdicciones de alto riesgo, acumulación en período corto. Cada alerta incluye el detalle de la regla disparada y el score de riesgo calculado.
Screening masivo por lote (batch) para carteras completas
Carga tu base de clientes en CSV y CENTINEL verifica toda la cartera contra 4M+ registros en minutos. Identifica qué clientes aparecieron en nuevas listas desde la última revisión, genera el reporte de cambios y prioriza los casos que requieren acción inmediata — sin revisar uno por uno.
KYC con scoring automático de riesgo por cliente
Perfil de riesgo calculado con 30+ variables: tipo de persona, actividad económica, país de origen, PEP status, historial de alertas, congruencia transaccional. El sistema determina automáticamente si aplica debida diligencia simplificada, estándar o reforzada — y genera la checklist de documentos requeridos para cada nivel.
ROS para todas las UIFs de Centroamérica
Generación automática del Reporte de Operación Sospechosa en el formato exacto de cada UIF: IVE Guatemala, UFI El Salvador, UIAF Honduras, UAF Nicaragua, UIFCR Costa Rica, UAF Panamá. La narrativa es redactada por IA con base en los datos del caso. Tiempo promedio de generación: menos de 5 minutos.
Dashboard ejecutivo con KPIs de compliance en tiempo real
Vista consolidada para el oficial de cumplimiento y la junta directiva: número de alertas activas, casos en investigación, ROS enviados, clientes de alto riesgo, cobertura de screening de cartera. Exportable en PDF para reportes regulatorios y auditorías externas.
API para integración con core bancario
API REST documentada para integrar CENTINEL directamente en el flujo del core bancario o sistema de gestión. Permite verificación en tiempo real durante onboarding, consulta de score de riesgo por cliente y recepción de alertas automáticas — sin que el analista tenga que salir del sistema principal.
CÓMO SE USA EN LA PRÁCTICA
Cooperativa detectando patrón de estructuración
Un socio realiza 5 depósitos de Q9,500 en una semana — justo por debajo del umbral de reporte. CENTINEL detecta el patrón de estructuración automáticamente usando sus reglas GAFILAT, calcula el monto acumulado, genera la alerta con severidad alta, crea el caso en el Centro de Investigación y prepara el borrador del ROS para la SIB con la narrativa generada por IA — el oficial de cumplimiento solo revisa y aprueba.
Banco evaluando cliente corporativo de alto riesgo
Una empresa nueva solicita apertura de cuenta con actividad declarada de "consultoría" pero presenta movimientos proyectados de Q5M mensuales. CENTINEL verifica al representante legal, los socios y la empresa contra 4M+ registros, evalúa la congruencia entre actividad económica y volumen esperado, asigna nivel de riesgo automático y determina si aplica debida diligencia reforzada antes de que el ejecutivo de cuenta tome la decisión.
Fintech con onboarding masivo de usuarios
Una fintech registra cientos de usuarios nuevos por día. CENTINEL se integra vía API al flujo de onboarding y verifica cada usuario en tiempo real contra listas de sanciones internacionales durante el proceso de registro. Los perfiles con coincidencias son bloqueados automáticamente antes de activar la cuenta. Los perfiles de riesgo medio quedan en cola de revisión manual con toda la información pre-cargada para el analista.
Aseguradora verificando beneficiarios de póliza
Al momento de pagar una reclamación de seguro de vida por Q800,000, la aseguradora debe verificar al beneficiario. CENTINEL verifica identidad contra OFAC, ONU y listas locales, confirma que no es PEP o persona sancionada, genera el expediente de debida diligencia y documenta la decisión con timestamp — cumpliendo con las obligaciones AML para aseguradoras bajo GAFI R.22 antes del desembolso.
El precio se determina según el volumen de transacciones mensuales, número de usuarios y módulos requeridos. Incluye implementación asistida y SLA de soporte.
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