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Centinel Midas

Cumplimiento AML/CFT completo para instituciones financieras supervisadas. Monitoreo de transacciones, screening de cartera, KYC automatizado y RTS para las UIFs de la región — en una sola plataforma.

CARTERA · ALERTAS DE MONITOREOILUSTRATIVO
Cuenta A-10442
Depósitos fraccionados bajo el umbral
ALTO
Cliente C-2210
Persona jurídica · beneficiario final verificado
BAJO
Cliente C-2318
PEP · debida diligencia reforzada en curso
MEDIO
Cliente C-2401
Coincidencia en lista de sanciones
PROHIBIDO
REGISTRO INMUTABLE● EN LÍNEA
AML / CFTKYC / KYBEDDMedios adversosUBO y fideicomisosContrataciones del EstadoEdictosOficial de CumplimientoCapacitación (LMS)Calidad de datos (DQM)Auditoría inmutableAML / CFTKYC / KYBEDDMedios adversosUBO y fideicomisosContrataciones del EstadoEdictosOficial de CumplimientoCapacitación (LMS)Calidad de datos (DQM)Auditoría inmutable
1M+
registros en 66 fuentes
15
cursos AML/CFT incluidos
4
niveles de riesgo configurables
100%
trazabilidad inmutable
DEL DATO A LA EVIDENCIA

UN FLUJO, UNA TRAZA

Cada paso queda registrado con usuario, fecha y evidencia. Lo que decides hoy se puede explicar mañana.

01OnboardingKYC / KYB02Screening continuosanciones · PEP03Perfil de riesgoconfigurable04Monitoreotransacciones05Alerta y casorevisión del OC06RTS y evidenciafirmado y archivado
LO QUE INCLUYE

FUNCIONALIDADES

Monitoreo de transacciones en tiempo real con 40+ reglas GAFILAT

Motor de reglas configurables que evalúa cada transacción contra patrones conocidos de lavado: estructuración, fraccionamiento, depósitos inusuales, transferencias a jurisdicciones de alto riesgo, acumulación en período corto. Cada alerta incluye el detalle de la regla disparada y el score de riesgo calculado.

Screening masivo por lote (batch) para carteras completas

Carga tu base de clientes en CSV y CENTINEL verifica toda la cartera contra 1M+ registros en minutos. Identifica qué clientes aparecieron en nuevas listas desde la última revisión, genera el reporte de cambios y prioriza los casos que requieren acción inmediata — sin revisar uno por uno.

KYC con scoring automático de riesgo por cliente

Perfil de riesgo calculado con 30+ variables: tipo de persona, actividad económica, país de origen, PEP status, historial de alertas, congruencia transaccional. El sistema determina automáticamente si aplica debida diligencia simplificada, estándar o reforzada — y genera la checklist de documentos requeridos para cada nivel.

RTS para las UIFs de la región

Generación automática del Reporte de Transacciones Sospechosas en el formato exacto de cada UIF: IVE Guatemala, UFI El Salvador, UIAF Honduras, UAF Nicaragua, ICD Costa Rica, UAF Panamá. La narrativa es redactada por IA con base en los datos del caso. Tiempo promedio de generación: menos de 5 minutos.

Dashboard ejecutivo con KPIs de compliance en tiempo real

Vista consolidada para el oficial de cumplimiento y la junta directiva: número de alertas activas, casos en investigación, RTS enviados, clientes de alto riesgo, cobertura de screening de cartera. Exportable en PDF para reportes regulatorios y auditorías externas.

API para integración con core bancario

API REST documentada para integrar CENTINEL directamente en el flujo del core bancario o sistema de gestión. Permite verificación en tiempo real durante onboarding, consulta de score de riesgo por cliente y recepción de alertas automáticas — sin que el analista tenga que salir del sistema principal.

CASOS DE USO

CÓMO SE USA EN LA PRÁCTICA

CASO DE USO

Cooperativa detectando patrón de estructuración

Un socio realiza 5 depósitos de Q9,500 en una semana — justo por debajo del umbral de reporte. CENTINEL detecta el patrón de estructuración automáticamente usando sus reglas GAFILAT, calcula el monto acumulado, genera la alerta con severidad alta, crea el caso en el Centro de Investigación y prepara el borrador del RTS para la SIB con la narrativa generada por IA — el oficial de cumplimiento solo revisa y aprueba.

CASO DE USO

Banco evaluando cliente corporativo de alto riesgo

Una empresa nueva solicita apertura de cuenta con actividad declarada de "consultoría" pero presenta movimientos proyectados de Q5M mensuales. CENTINEL verifica al representante legal, los socios y la empresa contra 1M+ registros, evalúa la congruencia entre actividad económica y volumen esperado, asigna nivel de riesgo automático y determina si aplica debida diligencia reforzada antes de que el ejecutivo de cuenta tome la decisión.

CASO DE USO

Fintech con onboarding masivo de usuarios

Una fintech registra cientos de usuarios nuevos por día. CENTINEL se integra vía API al flujo de onboarding y verifica cada usuario en tiempo real contra listas de sanciones internacionales durante el proceso de registro. Los perfiles con coincidencias son bloqueados automáticamente antes de activar la cuenta. Los perfiles de riesgo medio quedan en cola de revisión manual con toda la información pre-cargada para el analista.

CASO DE USO

Aseguradora verificando beneficiarios de póliza

Al momento de pagar una reclamación de seguro de vida por Q800,000, la aseguradora debe verificar al beneficiario. CENTINEL verifica identidad contra OFAC, ONU y listas locales, confirma que no es PEP o persona sancionada, genera el expediente de debida diligencia y documenta la decisión con timestamp — cumpliendo con las obligaciones AML para aseguradoras bajo GAFI R.22 antes del desembolso.

MARCO DE REFERENCIA
GAFI R.10 · Debida diligenciaGAFI R.12 · PEPsGAFI R.20 · Reporte de operaciones sospechosasGAFILAT · Evaluación mutua de GuatemalaUmbrales y reglas configurables por país
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