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TRANSPORTISTAS DE DINERO Y VALORES · DECRETO 15-2026

Centinel Plutus

Cumplimiento AML/CFT para transportistas de dinero, valores y remesas. Monitoreo de rutas, verificación de clientes corporativos, RUE automático y panel del Oficial de Cumplimiento — diseñado para el sector bajo el Decreto 15-2026.

CLIENTES Y TRASLADOS · MONITOREOILUSTRATIVO
Cliente V-0101
Empresa nueva · volumen de traslado inusual
ALTO
Cliente V-0120
Cliente corporativo verificado
BAJO
Cliente V-0166
Remesas internacionales · origen por documentar
MEDIO
Cliente V-0178
Coincidencia en lista de sanciones
PROHIBIDO
REGISTRO INMUTABLE● EN LÍNEA
AML / CFTKYC / KYBEDDMedios adversosUBO y fideicomisosContrataciones del EstadoEdictosOficial de CumplimientoCapacitación (LMS)Calidad de datos (DQM)Auditoría inmutableAML / CFTKYC / KYBEDDMedios adversosUBO y fideicomisosContrataciones del EstadoEdictosOficial de CumplimientoCapacitación (LMS)Calidad de datos (DQM)Auditoría inmutable
1M+
registros en 66 fuentes
15
cursos AML/CFT incluidos
4
niveles de riesgo configurables
100%
trazabilidad inmutable
DEL DATO A LA EVIDENCIA

UN FLUJO, UNA TRAZA

Cada paso queda registrado con usuario, fecha y evidencia. Lo que decides hoy se puede explicar mañana.

01Cliente corporativoy socios02Screeningsanciones · PEP03Origen de fondosverificado04Monitoreorutas y traslados05RUEefectivo06RTScon narrativa asistida
LO QUE INCLUYE

FUNCIONALIDADES

KYC de clientes corporativos con verificación de origen de fondos

Proceso de onboarding estructurado para empresas que contratan servicios de transporte de valores: verificación del representante legal, socios y empresa contra 1M+ registros internacionales, evaluación de la congruencia entre el volumen de efectivo a transportar y la actividad económica declarada, y generación del expediente KYC completo con los documentos requeridos por la IVE.

Monitoreo de transacciones con reglas específicas para transporte de valores

Motor de reglas configurables con patrones específicos del sector: detección de estructuración en rutas de transporte, alertas por montos acumulados en períodos cortos, identificación de rutas inusuales o clientes con comportamiento transaccional incongruente. 40+ reglas GAFILAT activas con umbral configurable por tipo de servicio.

RUE — Reporte de Operaciones en Efectivo

Detección automática de transportes de efectivo sobre el umbral de reporte, generación del RUE en el formato exacto de la IVE Guatemala y acumulación inteligente por período y cliente. Ningún transporte sobre umbral queda sin reporte — el sistema lo detecta y genera el expediente automáticamente.

RTS con narrativa IA para IVE Guatemala

Cuando una operación de transporte supera el umbral de sospecha, Plutus genera el Reporte de Transacciones Sospechosas en el formato exacto de la IVE con narrativa redactada por IA. El oficial de cumplimiento recibe el borrador completo con el contexto del caso — listo para revisión en menos de 5 minutos.

Panel del Oficial de Cumplimiento — Arts. 16-18

Gestión completa del OC: nombramiento, suplente, credenciales IVE, dashboard de actividad por ruta y sucursal, reportes periódicos para junta directiva y historial inmutable de decisiones. El único software de transporte de valores en la región con un panel dedicado para el OC conforme al Decreto 15-2026.

Capacitación AML incluida — Art. 12b

15 cursos AML/CFT con certificado firmado y renovación anual. Programa diseñado para el personal operativo de transportadoras: conductores, custodios y analistas de cumplimiento. Cumple con la obligación de capacitación continua del Art. 12b del Decreto 15-2026 sin necesidad de plataformas externas.

CASOS DE USO

CÓMO SE USA EN LA PRÁCTICA

CASO DE USO

Transportadora verificando cliente corporativo antes de contrato

Una transportadora de valores recibe solicitud de servicio de una empresa nueva. Plutus verifica al representante legal y los socios contra 1M+ registros internacionales, evalúa el origen de los fondos que serán transportados, asigna nivel de riesgo automático y genera el expediente KYC completo — antes de firmar el contrato de servicio y sin exponer a la transportadora a responsabilidad por transportar fondos de origen ilícito.

CASO DE USO

Detección de patrón inusual en rutas de transporte

Un cliente solicita múltiples transportes de efectivo en rutas y horarios inusuales, con montos justo por debajo del umbral de reporte. Plutus detecta el patrón de estructuración, calcula el monto acumulado en el período, activa la alerta automática y prepara el RTS para la IVE con el historial completo de servicios — protegiendo a la transportadora de ser usada como vehículo de lavado.

CASO DE USO

Transportadora procesando remesas internacionales

Una empresa de transporte de valores también procesa remesas internacionales de alto volumen. Plutus monitorea cada transacción, verifica el origen y destino de los fondos, aplica las reglas GAFILAT para remesas, detecta patrones de fraccionamiento y genera alertas cuando el comportamiento transaccional no es congruente con el perfil del cliente — cumpliendo con las obligaciones del Art. 3a del Decreto 15-2026.

CASO DE USO

Gestión del Oficial de Cumplimiento en transportadora multi-ruta

Una transportadora con operaciones en 3 departamentos necesita gestionar su programa AML desde una sola plataforma. El panel del OC centraliza las alertas de todas las rutas, gestiona el nombramiento y credenciales IVE del oficial, genera los reportes periódicos para la junta directiva y mantiene el historial de decisiones inmutable — cumpliendo Arts. 16-18 del Decreto 15-2026 sin necesidad de sistemas separados por sucursal.

MARCO DE REFERENCIA
Decreto 15-2026 · Art. 3a · transportistas obligadosArts. 16 a 18 · Oficial de CumplimientoArt. 12b · Capacitación continuaObligados desde septiembre de 2026GAFI R.10 · Debida diligencia
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