CENTINEL FRENTE A CUMPLO360 Y MONITOR PLUS
Las tres plataformas cubren el núcleo de un programa AML: listas, KYC, riesgo y monitoreo. CENTINEL va más allá: cruza el Estado y las sociedades, documenta cada decisión y trae las figuras que exige el Decreto 15-2026 dentro del mismo producto.
Comparamos funcionalidades. «—» indica que la función no figura en la documentación pública del proveedor, consultada el 4 de noviembre de 2026.
| FUNCIONALIDAD | CENTINEL | CUMPLO360 | MONITOR PLUS |
|---|---|---|---|
| Búsqueda en listas de sanciones y PEP | ✓ 1M+ registros en 66 fuentes, respuesta en menos de 1 s | ✓ Principales listas mundiales, carga de listas propias | ✓ Listas dinámicas (OFAC, ONU, PEP) contra clientes, empleados y proveedores |
| Monitoreo continuo contra listas | ✓ Con alertas sobre la cartera | ✓ Monitoreo continuo en listas | ✓ Validación y actualización de listas |
| KYC / KYB y debida diligencia | ✓ Onboarding con EDD y aprobación del Oficial | ✓ Gestión de debida diligencia y KYC | ✓ KYC, KYE y KY3, onboarding digital |
| Calificación de riesgo | ✓ 4 niveles (Bajo, Medio, Alto, Prohibido) con reglas configurables | ✓ Nivel de riesgo de contraparte | ✓ Riesgo inherente y residual por segmento |
| Monitoreo transaccional | ✓ Reglas alineadas a GAFI/GAFILAT | ✓ Monitoreo transaccional | ✓ Hasta en tiempo real |
| Beneficiario final | ✓ Hasta la persona natural, con fideicomisos y fundaciones | — | ✓ Identificación de beneficiario final |
| Reporte de operaciones sospechosas | ✓ RTS y RUE con narrativa IA, en el formato de cada UIF | — | ✓ Detección y reporte de operaciones sospechosas |
| Análisis de relaciones y flujo de fondos | ✓ Flow Analysis con grafos de relaciones | — | ✓ Visualización de flujo de fondos y relaciones entre clientes |
| FUNCIONALIDAD | CENTINEL | CUMPLO360 | MONITOR PLUS |
|---|---|---|---|
| Medios adversos con OSINT | ✓ Búsqueda de noticias y fuentes abiertas dentro de la debida diligencia, con fuente y fecha como evidencia | — | — |
| Contratistas y proveedores del Estado | ✓ Compras públicas de varios años cruzadas con empresas y personas naturales: proveedores, representantes legales, notarios, concentración y montos | — | — |
| Estado del proveedor en Guatecompras | ✓ Activo, inactivo o inhabilitado por fallo o sanción | — | — |
| Seguimiento de edictos de constitución | ✓ Nacimiento de sociedades y a quién se vinculan (Guatemala) | — | — |
| Panel del Oficial de Cumplimiento | ✓ Titular, suplente y control de dos pares de ojos (Decreto 15-2026, Arts. 16-18) | — | — |
| Capacitación AML/CFT integrada | ✓ 15 cursos con certificado, dentro de la misma plataforma (Art. 12b) | — | — |
| Insights integrados | ✓ Tarjetas de indicadores y hallazgos sobre la cartera, sin salir del producto | — | — |
| Aprendizaje automático por vertical | ✓ Modelos y reglas ajustados a cada sector obligado | — | — |
| Verticales por sector obligado | ✓ 12 verticales con flujos propios | — | — |
| Monitoreo de wallets cripto | ✓ Screening de direcciones en varias redes | — | — |
| Línea de tiempo del cliente (Player Journey) | ✓ Toda la historia del cliente en una sola vista | — | — |
| Calidad de datos (DQM) | ✓ Reglas para que cada expediente llegue completo | — | — |
| Registro de auditoría inmutable | ✓ Usuario, fecha y decisión en cada acción | — | — |
Cumplo360 — sitio oficial — https://cumplo360.com/es/
Monitor Plus ACRM+ — Plus TI — https://plus-ti.com/soluciones-cumplimiento-pld-acrm/
Monitor Plus FATCA/CRS — Plus TI — https://plus-ti.com/soluciones-cumplimiento-pld-fatca-crs/
Esta tabla no cubre otras capacidades que los proveedores publican, como reportería FATCA/CRS (ambos), prevención de fraude en ACH y pagos digitales (Cumplo360) o segmentación K-prototype (Monitor Plus). Los productos cambian; si ves un dato por corregir, escríbenos desde Contacto.